鑫如意 2019

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，通过学姐的认真观察，没扒出这款产品的亮点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费付款清楚为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的朋友戳：

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要注重它的内部收益率IRR。

简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，这么说吧，到了60岁还是没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

这么说吧，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，不得不说这也太坑了吧！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意 2019"的图文回答，望采纳！

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