鑫如意理赔严苛

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。

不过，经由学姐的认真阅读，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。

但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！

那么对于万能账户的定义是什么呢？

如果投保人不想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以，赔付的身故金越高越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，领取年金的年龄在50岁，基本保额提供了10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

这种情况是如何产生的呢？毕竟小王是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。

简单的来说，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "鑫如意理赔严苛"的图文回答，望采纳！

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