鑫如意购买渠道

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在却极度后悔投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人非常好。

不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。

倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

以此看来，缴费期不是随便选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，带给家庭的保障就更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有以被保人为中心思考！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。

由图可见，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！

在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

所以说，已经购买了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，感兴趣的朋友可以看看：

以上就是我对 "鑫如意购买渠道"的图文回答，望采纳！

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