给自己配置终身寿险需要注意的问题

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保额高、保费低，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更讲究保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

增额终身险到底是什么呢，有一个文章链接我放在下面了，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益是无法估量的，或许还会赔钱。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，那么保险金将作为遗产给继承人。到时，继承人得负担起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值会大于保额。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总结了，贷款利率相比较其他都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有决定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产里是没有终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。别的，对于税务方面也有一定的上风。

已经写到结尾了：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险不分好保险和坏保险的，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！

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