配置终身寿险前应该注意的事项

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人必须在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更强调保障。终身寿险就相当于理财方案，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

关于增额终身险的分类和优势等的介绍，有一个链接在下面，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不是遗产，也不被列为偿债资产，所以不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假如受益人指定为法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子身上带有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。表面上是投保，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但综上所述，贷款利率通常都会低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

资产承接十分适合采取终身寿险的办法。不仅仅在理赔具有十分的信心，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。其余，在税务方面也有一定的上风。

写在最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文可以帮到你们。

以上就是我对 "配置终身寿险前应该注意的事项"的图文回答，望采纳！

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