帮家人买年金保险险前应该注意哪些问题

我国第七次人口普查数据显示如下有2.64亿的老人的年龄已经达到60岁及以上，现在在人口老龄化这个问题上我国越来越严重了，也许在未来退休后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，很多人也越来越重视养老规划。

于是，商业养老保险就成为了他们新的目光聚集点，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，毕竟也不知道有哪些套路。

关于年金险的优点和缺点，今天学姐带大家一起来分析一下，以及如何挑选一款优秀的年金险~

但是养老保险除了年金险之外，并且增额终身寿险实用性很强，可以先了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司将被保人生存当作前提，遵照年、半年、季或月付出保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

浅显地说，年金险就是让我们将钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，要是不小心逝世了，受益人可以拿到这笔钱。正比如教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次交一些钱，也允许每年交给保险公司一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险所受的影响是不包含经济变化和利率下行，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

就算是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司万一被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，肯定是转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险是不可以赔付的，目前情况下的家庭容易陷入困窘，经济也会受到很大的损失，

因此，我们在买年金险之前，先将不错的人身保障都安排好，比如重疾险、医疗险和意外险等等，这样资金的风险就越来越小了有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么区别呢？应该怎么买比较好？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

立马需要一笔钱，或者没有做好后期的资金规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果对资金流动性要求比较高，想存就存，想取就取的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

3. 短期收益不高

根据国家治理非法收益正当化的规定，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。一般在第10年左右才可以回本，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，在回本以后我们才能得到复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

带有”分红“的年金险吸引了不少人，可是这个分红不一定有。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，没有固定的收益，并不能保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，假如经营上做得好,就有机会拿分红,但不确定具体有多少。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，不过也有一些不足，如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，能显示一款年金险的真实收益，是故，当我们在买年金险上，注意观察内部收益率IRR够不够高，年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，对生存总利益最好的解释就是如果客户想要退保全部的保单，那他所有的钱都是能够拿回来的。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，60岁时还能取得满期金，合同到期的时候，把你所有领取过的生存金以及满期金合在一起就是你的生存总利益。

我们在对比选择年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，将为您提供一个更全面的帐户，对于万能型账户来说利率当然越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，有兴趣的朋友可以参考一下：

不管从哪个方面说，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险前应该注意哪些问题"的图文回答，望采纳！

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