买重疾险要注意的事情

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。

大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

为什么呢？我们来详细分析一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。

为什么这么说呢？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：

1. 3-5倍年收入

如果你一年时间有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为什么呢？

一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。

就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾30万是少为了的，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。

如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，安全起见，还是50万保额比较好。

如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。

如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？

还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：

二、目前保额配置不合理怎么办？

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要考虑增加保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。

为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：

假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。

毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你有经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。

后面的生活中，把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。

假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。

但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。

退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：

这里不得不给大家提个醒，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "买重疾险要注意的事情"的图文回答，望采纳！

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