给家人买年金保险险要关注哪些

在我国第七次人口普查数据结果显示下，我国60岁及以上老龄化人口达到了2.64亿，如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

因此，他们开始关注商业养老保险，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，很多人在购买年金险的时候，容易被业务员误导，也不清楚哪些地方需要注意。

今天学姐带大家一起来看一下年金险有哪些优点和缺点，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司的标准是被保人生存，遵从年、半年、季或月付给保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸身故了，我们可以把钱给受益人。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题，一次性投资一笔钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

年金险的收益是清清楚楚写在合同条款里的，领取的时间和数量都是不变的，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，从而能够实现不亏本以及其相对价值的提高。

3. 安全性高

在我国，保险比银行存款的安全性还要高，合同里的所有条款都会受到法律保护。

保险公司若是破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必然得转让给其他保险公司。达不到转让协议的，由国务院保险监督管理机构指明认定接受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险是拒绝赔付的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，会亏损很大的资金

所以，我们在选择年金险前，好的人身保障要先配置齐了，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，金融风险可以更好地转移，手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？选择哪个更合适呢？不妨看一下这篇文章就会有答案了：

2. 资金流动性差

年金险具有强制储蓄的功能，购买成功了年金险，也就不能够随便把钱取出来了，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，而且没有做好以后的资金计划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

在资金流动方面有比较高要求的，想存就存，想取就取的理财险，部分增额终身寿险可以达到以上的要求：

3. 短期收益不高

根据相关国家政策，为了避免一些不正当收益的正当化，年金险的收益通常会在前五年比较低。第十年之后基本上才能够开始纯收益。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，复利增长会在回本之后出现。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，在短时间之内，肯定拿不到高收益。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，可是现实中并不是一定会有分红。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，收益不是一成不变，并没有什么保证。

万一经营的不好，没有分红也是很有可能的，经营上要是好，还是有可能赚到分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点不足以外，还有这些陷阱：

整体来说，年金险有它的优点，不过缺点也是不少的，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR把年金险看的明明白白，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因而，当我们在投保年金险时，谨记要看内部收益率IRR究竟够不够高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁之时还能领取满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

我们在选购年金险的时候，要选择生存总利益高的年金险，这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险，将有一个通用帐户，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，最好选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险。

市面上较优秀、收益好的年险金都为大家找来了，并且放在了下方的文章中，大家可以了解一下：

不管从哪个方面说，以年金保险作为理财和养老金相对较合适，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给家人买年金保险险要关注哪些"的图文回答，望采纳！

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