鑫如意线下买

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经由学姐的认真阅读，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

倘若有这两种缴费的方式，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

目前同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

出现这种情况是咋回事呢？答案就是因为在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "鑫如意线下买"的图文回答，望采纳！

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