有乙肝怎样正确选择商业医疗保险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。研究数据表明，在我国有80%的肝癌和乙肝有关，所以患乙肝非常的危险，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，投保难不代表无法购买，这点大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

你真的了解乙肝携带者投保吗？不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，学姐可以为大家进行具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。上面的各种不同情况都会改变投保结果。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，可以选择的空间还是比较大的。那么大小三阳的患者呢？为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，也就是说，乙肝携带者也是可以投保意外险保障自己的！

有很多朋友都在问学姐应该选择哪款意外险呢？学姐就做了一些分析，有需要的可以看看，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是相对来说，部分产品可能保费会比其他人高一些；大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了，因为病情较为严重很容易被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，一说起是在网上就没有安全感，线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？让你更好地了解线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "有乙肝怎样正确选择商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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