买终身寿险前注意事项

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更侧重于保障。终身寿险就相当于理财方案，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们说的主题就是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额增长的幅度写在保险合同中。

增额终身险到底是什么呢，学姐放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益需要结合实际情况，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用贵，未来收入也不稳定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

但是市场上检验产品也有好的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被纳入偿债资产，故而不可能被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得偿还债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子有连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单拥有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会超过保额。表面上是投保，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了，贷款利率相比较其他都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀能在一定层面 能被违抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔具有决定性，也能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的，受益人领取保险金的时候是不用无需承担任何责任的。此外，针对税务方面也有一定的优势。

写在最后：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险不分好保险和坏保险的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "买终身寿险前注意事项"的图文回答，望采纳！

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