社保交够15年不交了开支吗

最近有很多朋友问学姐：

“学姐，只交15年的社保是不是就足够了？”

“学姐，社保缴费15年和缴费20年有什么差吗？”

“学姐，我想等过了30岁以后再缴，因为我刚刚工作不长时间，而且工资又少，行吗？”

大家是不是都觉得虽然社保很重要，但是买多了会亏的呀？？？

社保这个福利是国家白给我们的，学姐一直在想办法薅它，结果你们都不是很想要？？？

社保让你“赚了”多少钱？社保到底应该交多久是我接下来要讲的问题。

本篇文章可以让你学习到社保里交长交短其中利弊以及相关知识。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

该保险可以保证大家在退休之后，每个月领到一部分生活费用。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

到医院门诊是我们都会经历的一件事，有了医疗保险，就能顺利地报销一部分门诊费，若果你生病住院了，它也会按照一定的比例报销你的住院费、医疗费，医疗保险是我们日常用得比较高频次的一种保险，作用也是非常强大的。

生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。它为女性生育产生的医疗、检查等 各项费用以及产假、产假工资提供保障。

工伤保险

它所起的效果就是我们工作期间以及上下班途中遭遇意外伤害或是患上职业病等状况，暂时失去劳动能力或者以后都不能工作，乃至发生意外身亡，这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

失业保险

当我们因为非自己主观离职等问题失业后，保证仍然能够每月领到一笔失业金，维持生活。

住房公积金

买房、租房、装修房都可以以超低利息申请贷款，这是一种国家福利。

为了更加全面的保障公民的生活，五险一金从养老、医疗、生育、共商、失业、住房等几个方面出发，作为国家给予的社会福利保障民生。

对于刚入职的人缴纳社保的钱占到了工资的20%，会造成生活比较拮据，从而不愿意缴纳。

存在这种想法的话，学姐需要提醒你的是：当你看到第一层的时候，学姐已经看到第五层了。

学姐来带你计算一下，你就明白社保不仅不会亏钱，还能让你赚钱。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户费用的缴纳，是由我们自己和公司共同完成。

即使每个地区的社保缴纳比例会稍有不同，但是不管在哪个地区，公司缴纳的比例，一定远高于个人缴纳的比例（一般是个人的两倍）。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这些差不多快有到手工资的一倍了。倘若选择只交15的社保或者等到了30年以后才交的话，先不提没有了保障，光是隐形的工资就白白损失了一大笔。

社保到底应该交多久？

经常有人问社保应该交多久呢？学姐在这里先说明一下：社保能交多久交多久。

我们逐一来瞧瞧：

养老保险

很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”，其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后每个月都能够领取一笔退休金。因此觉得交15年跟交25年区别不大。

但是导致大家产生这样的想法，主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

请大家跟随学姐我的目光，接下来让我为大家具体介绍一下缴纳15年跟缴纳25年究竟差在哪个地方：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂，但是还是可以直观的看到，个人账户中的余额越高，那么所需缴费的年限就越长，等到退休后每月能够领到的养老金就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

其实在A、B两款中选择哪个，根据我们了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。只是因为B会多缴纳10年的养老金，所以每个月多领1014.4元，一年会多领1.2万元。

最重要的是我们要记住：我们都知道养老保险我们交的时间越长，我们的养老金和基础养老金也会更多，因此养老金也会更多的。 

倘若我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，但是你可能都拿不出报名费，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着众多商业医疗险无可匹敌的优点：

  当月交次月就有保障

医保没有等待期，当月交，次月就能用。而医疗险与重疾险都有着至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

如今国内很多商业保险严格要求购买者达到一定的健康要求，如果不吻合要求不能买，多少钱都不行，然而社会医保可以直接投，就算在生病也可以还能报销，没有这个局限。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就有保障，不管身体健全还是残缺，

  持续交保险满足15年或25年就可以保障终身

只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

这是医保最彪悍的地方，是商业医疗险battle不过的。因为人岁数长了后，非常容易患病。

这时候购买商业保险的话，要么保费及其高昂，要么直接拒保。购买无门槛、缴费低的医保岂不是很好吗？

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方：

个人缴纳的2%的这部分保额最终是会进入我们医保卡中的[个人账户]，当我们不小心生病了去医院挂号看门诊或者买药的时候，医保卡里有钱都可以直接刷的。

这和我们每月拿出一小笔钱存起来的想法是一样的，这样生病的话还有一笔钱可用。

公司缴纳的10%的部分会进入社会医保统筹基金，当我们得了重疾需要住院治病时，可以为我们报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（视医院的等级一般报销比例为70%~90%）。

总的说，我们花在医保的钱并不是被浪费掉了，只是国家替我们存了起来，当我们生病时完全可以拿出来用。

只要坚持缴纳，不仅可以用来报销生重病时的医疗开销，报销额度还年年都有增长，若我们缴纳满25年后国家就给我们提供终生保障。

大家要清楚，关于有一些地区的医保的保额额度，你们的缴纳时间越长，额度也会变大。就像深圳，假设大家交了六年医保，最后，医保的保额一共是一百万，

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（倘若大家在退休之前缴够了二十五年，就算连续缴纳时间变成0，累计缴纳时间也不会受到影响，那么哪怕是断断续续的缴，依然能获得终生保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很明显，这就是给生小孩的人提供的保障。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，产假和产假工资（生育津贴）也包含在生育险保障范围内。

对于生育险而言，个人一分钱都不用交，由公司替我们全部缴纳，你只需要工作累积九个月或累计12个月以上，那么，好处时就能享受到生育险给予我们的报销。而且这笔钱相当于白给。

  失业保险

即使失业险跟医疗险类似，他的缴费时间越长，领取的金额越多月数也就越多。

假如你没有失业，失业险是用不上的，领取条件也比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

再加上我们失业的可能性很低，所以失业险的实际意义并不大。除了这个，一旦你选择了领取失业金，你就会被强制要求参加个再就业的培训……（还不如不去领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求。并且跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

也就是说，这类似于国家免费给我们一层保障，我们有什么理由拒绝呢？

住房公积金

贷款的利息超低的住房公积金应该算是国家白给的羊毛，可以买房、租房、还有装修房。

因为在不同地区的公积金贷款额度计算公式有所不同，所以以下是广州的计算公式，仅供参考:

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

算都不需要算，你的贷款额度交得越多越久，那么你的贷款额度就会越大。

现在我们假设：我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

所以不要觉得公积金缴纳额度大，占到个人工资的5%~12%，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

当我们需要贷款买房时，能比银行贷款利息低40%那也只有公积金了，公积金不但可以买房，还可以用来租房，并且用它租房还可以连本带息全额提取出来，但前提是必须满足一定条件。

国家不但一分没要，还为我们买房提供了很强力的优惠。

总之，我们在交社保上一定要交的好，交的早，社会主义为我们开辟的福利，我们要好好收在手里享受。

依靠社保带来的基础保障，脚踏实地地工作，力求早点实现小康水平，多多为社会奉献自我，一步步成就自己，一步步建设祖国。

当然了，有优点自然就会有缺点。社保确确实实给大家提供了全面的社会性保障，使人人都能达到“有钱看病、买房和养老”。

但社保作为全民福利，它只能保证每个人都“有白粥喝”。

我们都知道，医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用；当我们发生意外全残甚至身故，工伤保险给的经济补偿，也无法足以弥补损失。

要想喝到鲍翅粥，还得我们购买保额更高，保障力度更大的商业保险才行。

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以上就是我对 "社保交够15年不交了开支吗"的图文回答，望采纳！

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