富德生命颐养天年值得买吗?

银保监会从去年开始将人保的预定利率开始下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款的水是深还是浅，大家先研究看看！

步入文章主题前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户配置灵活的选择空间。而且，领取时间是与我们法定退休的时间是同一天，这个作用就是无缝连接作用。

颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。

（1）养老年金

然而女性的年龄到了55岁，男性的年龄到了60岁以后，就开始提供颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。如此一来，具体能领取到多少呢？下面学姐就简单举个例子，30岁的周先生每年在保费上的支出达到了21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。考虑一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。

如若选择按月领取，真的没有这么容易了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每1万元月领金额是固定的，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。若是超过20年，被保人生存多久就领取多久，身故后就不再给予家属生存金。

（2）身故保险金

身故保障责任，这款保险已经涵盖了，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是如果保单的现金价值要是比保费还贵的话，那么就把现金价值返还了。在保费和保单现金价值中选择返还最多的那个，取两者最大值为客户着想。

（3）保单贷款

以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。

假如想要得到稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但想要搏得更高的收益，那就得选用含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，你们可以浏览一下：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不容易，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，各位得谨记。

1、只看高收益

好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，充分利用客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来考虑如何实现收益的最大化。如果缺少了这个前提 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，应该没有去年的高水平收益了，这是经常发生的情况。

学姐找到一款口碑较好的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以看看：

2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其今年利率下行经济形势下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。

如果非要看保险公司再决定是否投保，我们是不能只看牌子的，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

3、只看短期收益

年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，将会，很难起到保障我们养老的作用。

有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：

养老保险属于长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，如果手头没有足够得资金，先不考虑年金险投保计划。

以上就是我对 "富德生命颐养天年值得买吗?"的图文回答，望采纳！

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