身患乙型肝炎怎么购买商业医疗保险

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，不过，也是有可以投保的，都是可以有解决的办法的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带可不是小问题！乙肝携带者投保也是有捷径的，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。因此不同情况影响投保的结果。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。大小三阳就会有一定的限制了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。不会因为患病没钱，没工作，没收入而缺乏保障。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。属于报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。那么不同的情况是怎么理赔的呢？如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于家庭经济负担比较重的人来说，是可以帮助你减轻压力的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是保费这一块，部分产品是会增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过，可以立马考虑下一家，智能化的管理系统很完备。

乙肝携带的朋友可以广撒网呀，线上、线下多渠道投保相对更容易投上保。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解，一说起是线上买保险感觉还是不踏实，有疑惑的朋友可以看看这边文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！投保攻略：线上智能投保于线下投保多渠道投保！

所以，朋友们，现在的设计非常合理便捷，乙肝携带的小伙伴也无须担心。当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "身患乙型肝炎怎么购买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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