平安的智胜人生保险值得买吗

我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。 现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。 业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。 1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。 2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。 3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。 4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。 以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。 现在揭秘万能险的黑暗之处。 第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？ 保障成本：6000元中你用来买保险的部分。 现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。 为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。 举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。 万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。 传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。 万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。 第二，现金价值可以随时取吗？ 可以，但是影响你的保额。 例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。 第三，现金价值的利息高吗？ 不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。 第四，越年轻上保险越好吗？ 看你从哪方面说了。 举例：20岁，6000元交10年，保15万。 从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。 从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。 今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。 这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。 当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。 同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。 最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。 答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。 以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。 20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。 30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。 也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。 现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。 1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。 2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。 也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。 如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。 这还用他保，我保都保你了。

回答如下： 就你目前的年龄，个人建议考虑万能险，也就是智胜人生。 能部分兼顾养老金的有效补充。 就此年龄，万能更具有优势，保费相对来说，会低一些，可以获取相对较高的保额，同时，保额也可以灵活的调整，以应变未来生活的变化。 个人建议，缴费20年。具体怎么规划，需要和代理人之间好好沟通，并且，万能保险的规划，很考量代理人的专业水平，建议多研究多考虑。 这个问题，主要是具体规划时的侧重点，到时，可以在电脑演示中，斟酌取舍。 这个问题，是个普遍的误区，收回成本？！，客户缴纳的是保费，客户获得理赔的是保额，二者不能混为一谈。即使万能险有养老金补充功能，可以生存领取，但是，也已经不是本金的概念。 希望客户在投保前，不仅要明白产品形态、保障责任、保单利益，还要之前认清商业保险的性质和功能，以免自主的产生概念性的误导，就很郁闷了。 建议仅供参考。祝好！

楼上的主意，看似可行，但是有很多的不确定性。 所以，我的回答是，不想交了，就及时退保，只要你确定要退保，就及时退保。 能退多少是多少。 所谓的回本这种事情，就不要考虑了。

太平洋公司最好的一款集身价,养老,医疗三种功能为一体的新型分红保障型产品-金瑞人生,于11年4月份投入市场,但由于在保险行业和保险市场的竞争优势过于明显,因此受保监局的压力,被迫于2011年7月份停止出售,距离停售只有短短一个月的时间,希望所有亲朋好友,加紧投保,为自己和自己家庭奉献一份责任和爱心!

这位网友您好，我是保险咨询专家陈萍，刚好也是平安保险公司的。这个产品适合18岁的以上的人群，健康的，有经济能力的，都可以投保。万能保险缴费期间比较自由。10年以后您可以选择继续缴纳，也可以不再缴纳。如果这样的您的医疗保险就要从新办理。因为附加保险是随主险一起交费的。这个问题您没有问题就这样选择也不错。我这样回答您还满意吗？希望我的回答能帮到您。祝您平安健康！

交十年可以保本的呀，但是你看你的宝龄是多长时间？

既然没有医保和社保，就不应该首先考虑理财险！平安的智胜人生万能险，似乎也是偏理财多一些、保障似乎不足！ 建议首先考虑保障类的，再考虑理财的！理财也不一定非要选择保险啊，虽然他很稳健！关键在于合理配置！ 最近中国人寿有个叫鑫如意的理财产品不错，可以比较一下！

平安福优点： 确定利益 保费相对低 保额相对高 保障全面 交通意外双倍赔付 轻度重疾保障全面 等 缺点 没有分红 智胜 优点 基本保障都有 交费灵活 就是保费要高些，保额一般， 这些可以参考，其实 如果年轻的话 就可买高些保额的平安福 保险为的就是保障，不要计较那点分红， 要投资就另外做投资

都差不多，改了一个名字而已。致胜已经不能买了。

万能险是很灵活的，看你想要保额高还是分红高，可以自己调节