有多余的钱选择放银行还是购买年金险可靠

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红通常会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，更不用说课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不仅办理继承手续很繁琐，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但要是中间要钱的话，可以随意领取，但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，正是这个问题的原因，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，如果手头不是很充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，理财险产品再做打算。

我们为什么要购买保障型保险？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是购买年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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