帮家人买终身寿险应该注意哪些

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生死为保险对象，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更偏重于保障。终身寿险就像是定期存钱，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍，学姐放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益不可预估的，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，还可以将保险金分期、分批给予受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没有列入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子要承担连带清偿责任，倘若B很不幸去世的话，那妻子拿到保险金后，贷款方面仍然是需要还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，保额是不停地在增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总的来说，一般贷款的利率都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔具有确定性，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时无需承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

已经写到结尾了：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险是不存在好与坏的说法，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险应该注意哪些"的图文回答，望采纳！

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