闲钱选择放银行还是买年金险可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是非常有保障的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

科普之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户交完了费用之后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户就像一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

单单就说一个小学，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，更不用说课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

养老年金险的作用就得以体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不但含有上面的功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，不过如果中途需要用钱的话，可以随时取出，可是利率是以活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，由于这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假如手头不宽裕的话，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再思量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择放银行还是买年金险可靠"的图文回答，望采纳！

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