泰康人寿鑫享人生年金险的保障

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，吸引了不少朋友的关注。

但该年金险真如此赞？

接下来就帮你们剖析下该产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，得到的利益咋样！

由于很多人对于保险不太懂，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，对于收入忽上忽下的人不太适合。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点实在是非常的人性化！从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同继续有效。

为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

举例说明：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，只有拿到红利通知书时，当时的红利分配额才能显示出来。

括而言之，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是洗洗睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

假使被保人80周岁后丧命了，天啊，就没有身故保险金！小气的不行！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 的保额也不是没有存在过，

如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的支柱，身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，并没有从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，保证期满小王99岁时，内部收益率才能达到2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐劝大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险的保障"的图文回答，望采纳！

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