中国人寿鑫如意年金险需要体检么

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

这么看来，缴费年限不能随意选择的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！

究竟万能账户是如何定义的呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，直接让整个家庭陷入困境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

所以说，赔付的身故金要越好，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容整理在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。

简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。

根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR数值为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。

这可以说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险需要体检么"的图文回答，望采纳！

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