国联人寿益利多寿险是属于返还型吗

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐很想感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！

在2021年， 激发了全民理财热潮。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，引起了很多朋友的重视。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益到底好不好？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐此刻给大家说明一下！

本文内容较多，这里学姐给各位准备了一份精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

对于缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。

倘若是选择年交，起投金额起步是2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。

不知道何为趸交？这篇文章能给你答案：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。

并且能够让1-6类职业人群购买，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是保险行业专业的语言，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，当作所有的保险费，并且一次交清，合同条件还是相同的，保额会相应减少，让保险合同继续有效的一种行为。

可以理解成被保人如果没有能力继续缴费，但又不愿意进行退保，想保障继续有效时，是支持利用减额交清功能的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障依然存在，只是相应的保额没有原来高。

类似这样的保险术语还有很多，学姐在这篇文章里面都归纳出来了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：

加保就极其好理解，好比，投保的时候钱不多的话，后面经济情况好点了，那么，就能够来选择追加保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，假如说被保人很着急需要流动的资金，也就可以利用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最久也就是180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负，那么这时就要选择最高的赔付系数，即使遇到身故/全残的话，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

由此可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，仅能够做到目前市面上的及格水平。

保额递增系数若是越高，后续的收益就更加优秀，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，经过较量，益利多增额终身寿就没什么优点了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值的意思就是退保以后拿到的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下：

倘如小方在30岁的时候配置了益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

在保费上一共缴纳了50万元，从保障图能够看出来，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，换句话说，回本的时间基本上还需要6年，这样的回本速度也是还可以的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值方面也是翻了有2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金都完全够小方以后的养老生活了。

倘若不选择退保，小方70岁的时候，保单现金价值就达到189.6万元这么多了，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

并且经过了一番测算，在小方50-80岁的时候，益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。

三、学姐总结

从整体上来看，益利多增额终身寿即使在保障方面有一些缺点，但是整体收益十分可观，能够快速回本，现金价值也高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。

在这里学姐还是要提醒一下，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险是属于返还型吗"的图文回答，望采纳！

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