闲钱放银行还是买入年金险划算

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式，要比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

大家在看之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人向年金账户交完了费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，唯一的缺点是手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

单单就说一个小学，孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，何况还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要过上好的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，倘若将房产、股票等资产给后代留下，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，只不过假若中途要钱得话可以随时取出，可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领取钱也要等个5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，由于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

综上所述，跟银行存钱相比投保年金险更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

不过，假设费用不够充裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱放银行还是买入年金险划算"的图文回答，望采纳！

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