有多余的钱投年金险还是放银行划算

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这类方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行还是非常有保障的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

大家在看之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，要有大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但要是中间要钱的话，可以随意领取，不过利率是按活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

综上所述，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，关于理财险产品后一步考虑。

买保障型保险的原因是什么呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！

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