国联人寿益利多寿险的保障责任

比特币在9月7日出现暴跌，霎时间闪崩达19%，总爆仓金额280亿，有近40万人爆仓！

学姐一定要感叹，投资伴随风险，交易时要小心！

2021年，全民理财高潮到来了。

可是拥有理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，引起了不少朋友的兴趣。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，会在2021年9月30日24点退市！

益利多终身寿险存在哪些优缺点？收益如何呢？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐立即给大家解析一下！

本文篇幅不短，学姐连夜给大家整理一份精简版，赶时间的朋友戳：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

就说缴费年限这块，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，分年缴有3/5/10/15/20选择，这完全可以满足到更多人的需求，选择上面是非常自由的。

要是决定选择年交，起投金额最低是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不知道什么是趸交？看了这篇文章你就应该明白了：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适合中老年人群。

并且能够让1-6类职业人群购买，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能配置这款产品，投保条件是比较宽松的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。

减额交清其实是保险行业专用的说法，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，直接用作一次就结清的保险费用，合同条件还是相同的，保额会相应减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但又不愿意进行退保，想要继续拥有跟以前一样的保障时，是能够使用减额交清功能的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障依然存在，只是相应的保额会缩减。

像这样的保险术语并不少见，学姐都在这篇文章里面总结好了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

加保就非常好理解，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么就可以选择追加保额，增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还囊括了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，也就可以利用这个功能，贷款金额最高可达到80%的保单现金价值，期限最长是180天，可以缓解大家的紧急状况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，这种状况最好选择最高的赔付系数，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，也能获得保障家庭的赔付保险金，这样的话，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题等都可以用它解决。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

所以在这一方面，益利多增额终身寿是有待改进的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会根据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

缴纳的保费金额为50万元，从保障图能够看出来，年满36周岁后，保单的现金价值已经有58.9万元了，这也说明了，回本的时间基本上还需要6年，这样的回本速度也是还可以的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价值大概翻了2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

你要是不选择退保的话，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！

而且通过测算，在小方达到50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益比率irr差不多在3.5%，跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

概而论之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是很令人满意的，不仅回本快，现金价值也比较高，注重收益的朋友，可以考虑入手这款产品。

这里学姐还是要给大空提个醒，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险的保障责任"的图文回答，望采纳！

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