帮家人买终身寿险需要注意什么问题

寿险打开许多人对保险的认识，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更偏重于保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也有写过关于定期寿险的文章，可以回看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

和增额终身险的相关介绍，有一个链接在下面，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是无法估量的，也有可能赔本。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是预测不到的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：如果受益人填写的是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金不需要偿还，债务是需要指定受益人的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单具有现金价值，在购买后超出一段时期后，现金价值会比保额更高。表面上是投保，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但总之，一般贷款的利率都很低。一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的保费使普通人的家庭很难承受负担 ，所以普通人建议直接配置定期寿险。不仅如此，积聚也是终身寿险的功效，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有确定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。另外，于税务方面也有一定的亮点。

记录到最后：

学姐给各位伙伴们整理了关于一份寿险的优秀文章，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

无论是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险不分好保险和坏保险的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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