华夏的少儿重疾险多角度分析

可以理解为：预支费用多（有1万元左右），可以考虑常青树少儿优选；预算不足3千元的朋友，还是考虑其它的吧。

常青树少儿优选是一款集合了几种保险的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这样会造成它的购买费用要比一般产品要多， 但是也有很多宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，会觉得：反正到时候钱能返回来，应该不会被骗的。真相是这样吗？用下文给大家梳理一下，就会了解是如何掉进陷阱。

而且从保障内容上来说，常青树少儿优选还是很普通的，在同类型产品中也不算有特色，学姐以前就已经扒过它的条款，好奇的小伙伴不要错过这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

想了解常青树少儿优选版的保障内容，先看看它的产品保障图：

先来看下它的主险——两全险。

常青树少儿优选版的两全险不算突出，有两种方法可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也存在，赔付比例在市场上是平均水平的，没有什么例外的，就不说的特别细致了，对此有疑问的朋友可以私聊我，或者在评论区留言，学姐都会回复的。

学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿之后要等待180天才能开始下一次赔偿。

值得一提的是，上面的6次赔仅限于不同组的疾病，比方说老王首次染上的疾病属于A组内的，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，就不具备获得常青树少儿优选版赔偿的资格了，只有在患有第二次重疾的时候是属于B组或者其他组内的疾病，才会进行赔偿。

有小伙伴会有这样的疑问，同一种疾病既然不能多次赔付，那么还有购买的必要吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，感兴趣的朋友戳这里：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，难以发现特别之处，不过也没有很差劲的地方，

除了上面说的基础保障，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，举个例子，像被保人豁免，特疾保障等方面，常青树少儿优选版做的都令人拍手称绝，但是比较可惜的是它没有恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障，就有点可惜了。

如果我们仅仅看附加险的保障内容的话，可以说是中规中矩，虽然很一般，倒是不会坑人，可悲的是，两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险，这点可不是什么好事。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），让我们分别计算一下“主险购买和不购买的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？我们现在就一起来算一下内部的收益率(IRR):

可以看见，其IRR仅有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会更多，现在银行定期利率都有2.75%了。

对于这部分内容，大家可能会比较难理解（这种情况大家都可以理解，如果能轻易被人发现，这样保险公司的产品岂不是卖不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

总之，学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版，保障内容很一般是它的缺点，虽然能够返钱，但是坑人也是事实。

倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，价格方面都是很不错的产品：

以上就是我对 "华夏的少儿重疾险多角度分析"的图文回答，望采纳！

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