支付宝的相互宝详细介绍

谢邀！不断的人都纷纷加入相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然这个涨幅并不是很大，但年复一年，用户数量不停的在上涨，那么越来越多的金额将会被分摊掉。

相互宝虽然以前承诺过，首年个人分摊总金额在188元以内，高出的那些，相互宝会自己解决。

随着时间的变化此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，极有可能会消失不见。

让我们来聊聊相互宝的本质，来看看用户们有些什么方面的需求。

时间不够的朋友就直接看重点吧：

一、相互宝到底是什么？

首先我们需要知道的是，相互宝只是一种互助型保障计划而已，简单理解就是通过参与用户筹钱，来对出险的用户进行赔偿。

假如有100万人参加相互宝保障计划，其中出险的人数有100人，共需要1千万元的医药费，再加上协议规定的10%管理费100万，那么把这笔钱分摊给100万人，每人要分摊的钱只要11元。

面对以上情况，参加的用户越多，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到有众多用户，所以出险几率也会比较大，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。

通过学姐的一顿研究操作，相互宝在保障方面有着最高30万元的重疾保障，还有100万的意外保障。

从这我们可以知道，相互宝的竞争力就呈现出来了，那就是很便宜。

但是，相互宝实际上并不便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人需要承担的金额也在逐渐增长。

而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将在后文帮助各位分析更多内容。

二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？

我们要明确的是，相互宝不能代替商业保险。因为相互保的规则变化比较多，它的保障能力也不太稳定。

接着，让我们来细数相互宝有什么美中不足的地方吧。

缺点一：不稳定

如果遇到用户基数变少，或者是平台运营出险的问题，可能相互宝一不小心就消失了，这样一来用户出险后就拿不到赔付金了。

另外，虽然容易购买到相互宝，这也让许多患者有了机会。用户数量不停的上涨，出险几率也随之增大，这也会影响相互宝分摊赔付金的稳定性。

就是说，在别人出险的时候我们还无法知道自己应该出多少钱。

对于带病投保不熟悉的朋友，下面这篇文章可以拿去做个参考：

缺陷二：保障内容不确定

相互宝的保障内容的变动会跟随平台决策的变动而变化，这一点就能导致保障内容有很高的不确定性。

由于相互宝是不属于保险，合同上并不是白纸黑字地写着保障内容，它会随着平台变化而产生变动。

想象一下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好撤销了该病症的保障，那你又该怎么办呢？

缺陷三：保障内容缺失

相互宝只能够保障重疾，和其他优质商业重疾险进行比较来看，这一点保障内容是不能够达到标准的。

市面上性价比高的的重疾险产品，不仅囊括了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。

就拿癌症来举例子，在很多高发重疾中，复发概率是很大的，倘若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的措施，完全医治好这项疾病的几率就提升了。

癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友，建议确实需要先看看这篇测评文：

相互宝属实连最基础的保障内容都缺少，又如何能让人们奢求更深层面的保障呢？

缺陷四：保额不高

相互宝最高的重疾保额只有30万，这点钱在抗击风险时，是不可能更好的保护投保人。

我们都知晓治疗一场大病是一笔不菲的开销，相互宝的保额，用于重疾治疗都不够，更何况后期身体机能康复费用、因误工导致的收入损失补偿了，相互宝是万万达不到标准的。

重疾险允许被保人按照实际情况选择保额的额度，这款产品可以看被保人的需求然后灵活的选择，相互宝却不可以，因此说，商业重疾险用相互宝来替代是行不通的。

就商业重疾险来说，保额的挑选也是有学问的，有不懂的往下看：

总之，相互宝还需改善，跟商业重疾险的缺陷相比要明显很多。如果你非常注重稳定保障，学姐建议你去选择商业保险更好。

以上就是我对 "支付宝的相互宝详细介绍"的图文回答，望采纳！

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