帮家人买年金保险险需要注意什么问题

我国第七次人口普查数据显示如下其中有2.64亿是60岁及以上的老年人。如今人口老龄化这个问题在我国越来越严重，也许在未来我们退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，在商业养老保险中，不得不说年金险是一个重要成员，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也不知道有哪些坑。

关于年金险的优点和缺点，今天学姐带大家一起来分析一下，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

只是养老保险除了年金险以外，增额终身寿险口碑还挺好的，欢迎你们来了解：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，被保人生存被当作保险公司的要求，依照年、半年、季或月支拨保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简略地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，商定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，钱还能分享给受益人。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，每个月都成了月光族，甚至有些还要分期还款。

无论是养老问题，还是孩子教育问题都是需要我们提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱，被保人在约定的年限到了之后，可以向保险公司领取相应的金额。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。对于领取的时间和数量都是固定的，这样一来我们就可以得到长期、稳定以及持续的现金流。

而且年金险所受的影响是不包含经济变化和利率下行，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性比银行存款还高，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比方说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，务必得转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险不属保障型保险，是归理财型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不能赔付的，此时家庭容易陷入困境，经济也会受到巨大的损失，

因而，咱们在购买年金险以前，要先配备优秀的人身保障，例如重疾险、医疗险与意外险等，金融风险可以更好地转移，资金充足的话再考虑年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？选择哪个更合适呢？这篇文章会帮大家一一分析：

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，已经投入到年金险里的钱，一般是不能随便取出来的，流动性不是很好，一般不能随存随取。

如果你急需用钱，而且没有做好以后的资金计划，想把在年金险里的钱转移，一般都是不批准的。

倘若想要一个资金流动性比较高的，想存就存，想取就取的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

3. 短期收益不高

根据国家治理非法收益正当化的规定，年金险的收益通常会在前五年比较低。第十年左右基本上就可以拿回本金，有些比较好的年金险在第七、八年就可以回本了，回本后，才会呈复利增长。

不得不说，年金险有很长的投资周期，是一个积累的过程，时间越长收益肯定越高，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，但其实分红是不确定的。

上一年度分红保险业务的经营状况，决定了被保险人可以从保险公司拿到多少分红，收益无法获得保证它是浮动的。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，但具体有多少，也是不确定的。

年金险不只是有以上上的四个短板，还有这些不足：

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，不过也有一些不足，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，如实反映了一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，一定要留心观察内部收益率IRR到底如何，内部收益率IRR能达到百分之三的年度保险金就已经很了不起了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还有满期金，把所有领取的生存金和满期金在合作结算时加起来，就是生存总利益的计算方法。

我们在对比选择年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，会有一个全能性的账户，如果是万能账户的话，保底利率当然是越高越好，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，选择保底利率为3%或接近3%的全能型年金险是最好不过的。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了，大家可以看一下：

从总体来说，年金险较为适合当做养老金和理财，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金保险险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

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