车险里边的坑

当我们买了新车，自然是要给爱车上保险。

但是一些不了解车险的车主因为受销售人员忽悠诱导，

人们便踏入销售人员根据我常有误区设置的陷阱里，关于车险有几个大多数人都会进入的误区，

请对这些内容充分理解，不要在出险后才后悔！

误区一：12万元以下，交强险都赔

相信很多朋友都是这么认为的，觉得这个交强险花了950元，它最多可以赔12万。

然而，强险赔付只涵盖了死亡伤残赔偿、医疗费用和财产损失三种情况。

而限额多少有根据车主在事故中的责任大小来区分“有责”和“无责”，如下图：

简单地来讲，交强险的赔偿是按照项目计算的，12.2万元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

举个例子，因为你的原因撞到别人的车，对方车修理费用要2万元，交强险只帮你2千元，剩下的1万8千需要你自己掏腰包。

所以，不要想着12万以下的，交强险都能赔。同时，开车时哪怕我们保证不撞他人，也不可避免被别人撞到。

强险只将小型事故纳入完全解决的范围内，但是还有一些意外情况，那造成的损失，交强险的赔付金额根本不够，交强险是我们所需要的，商业险我们也需要。

误区二：即使保险已经过期，暂时不续也没有影响

很大比例的车主没有提醒就不知道续保时间，还有一部分车主认为就算续保晚了几天也没事，正因为有这样的侥幸心理，人们才会遭到严重的损失。

我国道路交通损害赔偿司法解释中明确规定，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。

也就是说，这段时间里要是很不幸，你遇到了交通事故。当事人让你拿12万元以下的钱作为赔偿，这部分费用是成立的，别人是负责不了这项费用的！

此外，有一种情况是投保义务人和侵权人是两个人，当事人请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任的，人民法院应予支持。

换而言之，就算是车主没有投保交强险，就算这个交通事故的驾驶人不是车主，车主与之没有任何关系，不过在交强险12.2万元限额的基础上，车主需与发生事故的驾驶人一块承担连带责任，驾驶人需要承担责任的是超出交强险限额的部分。

及时续保才是应做的事情！

误区三：先修理后报销

在部分车主，遇到交通事故时，首先并不是打电话给保险公司进行报案保险，他们的做法是找修车厂把车修完了再让保险公司报销。这种错误属于比较常见的错误之一。

这侧面反应了很多车主对于理赔流程其实是不了解的。

联系保险公司进行报案是非常重要的步骤，出险后要先处理这个事情！保险公司会派人到现场查勘、定损，然后才是修车，最后是提交单证、赔款。

自己先去找修理厂修车，还没有先向保险公司报案，这种做法会引发下列后果：

如果保险公司任务修理费用高出定损的费用，差额部分将由车主自行承担。

打个比方，修车厂开出的你的车子的维修费用共计12万，而保险公司定损后，认定你车子的维修费用10万就够了，这就是说2万元的差额需要你自己来付。误区四：全险≠全保

所谓“全险”是指包含了交强险、车损险、三者险、盗抢险、座位险、不计免赔险等。

不少车主还是生手，因为对这个了解甚少，只是根据字面的意思自己理解就认为自己买了”全险“不管是车坏了，还是人伤了，都可以赔。

但事实上并没有真正的“全险”存在，只是你买的险种相对全面，提供的保障更多而已。

如果保额没有买足，即便买齐了15个险种，一旦出事，自己还需要承担一定的金额。

假如说，你投保的是50万保额，发生车祸需要100万，保险公司最多也只能赔付50万，剩下的费用需要你自己额外支付；

不管是如何理赔问题，还是赔付金额的问题，都不是主观确定的，而是要依据相关的具体条例，保险公司只会赔付在保险保障范围内发生的事故，至于范围外的事故，也就是说，保险公司不会对于进行赔付。

因此，车主们不要以为投了“全险”就可以得到“全保”了。

误区五：为了省钱，不足额投保

如果投保金额低于被投保的车，这就叫做不足额投保。举个例子，新车买来50万，你选择投20万保额的车损险以减少支出负担，这种就会被归结为是不足额投保的情况。

尽管保险费用节省了不少，一旦出了险，要是汽车毁坏较严重的有可能无法拿到全额赔款。只能按照当时购买车险的比例赔付部分保费。

陈小姐刚买了辆新车，某天，陈小姐驾车出了意外事故，车修理费用要12000元，但是保险公司最终只赔付了6857元，原因正是不足额投保，陈小姐70万的车，只买了40万保额的车损险。

所以，在投保时最优的选择是以汽车的购置价格进行投保，虽然保费会高些，但是会有更全的保障和全额的赔付。

误区六：超额投保

超额投保是指投保的金额高出车辆的实际价值，比如车子购置价20万，但是你却投保了30万保额，这就是属于超额投保，那么超额投保到底好不好呢？

买保险的时候，如果你想超过正常额度的投保，希望在出事以后能够得到额外的赔付，那么你就错了。高于正常额度的保险费用，并不能使你在受损失后得到额外的赔付。

不是这样的，保险的相关条款里面都会有下面的规定：出险车辆定损必须严格按照汽车出险时的实际损失确定。

也就是，50万的车，出险了最高也只有50万的赔付，即使你投保的保额超过了车辆的实际价值，当发生意外时也不会给你更多的钱，所以保额满足需求就可以了，没必要花更多的钱。

误区七：只要车子不出事，只有交强险就行

许多的车主朋友有了车时买车险也成了很平常的事情。

不过应该有很多人心里都有一个疑问：只买交强险行吗？有一些车主朋友想省下一笔钱，另一部分车主朋友是因为能用到车子的时间比较少。但是不管是什么理由，都不建议你只购买交强险。

交强险购买与否决定了车主是否能正常上路。如果你发生了交通事故，那么可以用交强险理赔受害一方的损失，如果你发生了交通事故，交强险只能最高管到12.2万。

而如今交通事故频繁发生，普通的一个碰撞，交强险够赔，但是一旦发生了人员伤亡，那交强险就远远不够解决问题了，这时候就需要商业车险来补充了。

商业车险包含车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔险险等，种类很多，但是车损险、三者险、不计免赔险是建议购买的，车损险可以赔偿自己车的损失，而三者险是作为交强险的补充，最好买100万的保额。发生事故后，需要车主承担的部分费用除了免赔险外其他都可以进行报销。

车险可以只买交强险吗？这肯定可以啦但是风险比较大，一旦发生意外是没有更多更全面的保障的。

在这里就建议，最好把商业车险和交强险进行合理搭配。

误区八：任何损失保险都能赔

也有一部分车主会认为，既然有我投保了保险，就不用在意是不是自己的车。或者是别人的车，只要产生了损失保险公司就得理赔。

不论什么情况下，保险都会赔付，车主的这种理解是完全错误的！

我国法律规定，存在违法驾车情形，如醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项。

向侵权人进行索赔，这是应有的权利，但是因为存在违法情节所以第三者责任险会拒绝赔偿。

了解了关于车险的八大误区，在以后的日子里，相信很多朋友们都会注意的，假如我们已经投保了车险，那肯定要去打听清楚，方便保护自己的合法权益。

想要充分了解车险知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对车险知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的车险类知识，帮助你充分利用车险福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "车险里边的坑"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！