中国人寿鑫如意年金险能提前取吗

这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的没有那么高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

不过，经由学姐的认真阅读，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交，就是按年度缴付保费的意思，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。

假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！

除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

对保障内容研究完之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值变高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图可知，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

也可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险能提前取吗"的图文回答，望采纳！

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