宝宝两岁半，买平安智能星保险推荐方案

平安人寿推出的智能星，是针对小孩的一款万能险，年金险是智慧星的主险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；

首先，我不建议各位入手万能险。要是想知道为何，可以看看我在互联网保险周刊发表的文章

已经写的很详细了，不妨来看看。

下面针对智能星产品怎么样、能领到的收益和值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家先看看智能星的保障情况：

我们可以看到，智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简言之，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，这笔钱可以当作教育金使用，也可用于创业、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，智能星的这个优势加分不少。

但其实，这款产品的缺点是不可忽视的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

暂且不说终身重疾险保额太低，更大的问题是给小孩配置寿险保障，因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的，给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用；要知道，一场重疾的治疗费用平均是在30万这里，我们可以看到智能星各个附加险的保额，真的实在太低。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长，麻烦醒一醒。

（2） 没有轻症保障。

大家要认识到，轻症是相对于重疾来说的，要是轻症没有根治彻底，轻症很有可能演变为重疾， 假设一款保险的轻症保障很全面，消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我经常提醒，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，而智能星却没有，这确实是一个坑。

2.分红收益低。各位看看这份表：

上图讲述的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除了这项费用，还要除去添置附加险的保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年真正存进账户里，用于产生收益的本金有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费经过层层筛减后，只有2000元左右是本金；

不仅如此，这款保险的保底利率为1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还需要在保费里扣除较多的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！

更多缺点，由于时间有限，就不在这里说明；感兴趣的可以看看：

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再来减去第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。

如果靠这部分钱和这点利率去理财，为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们，或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看似保障十全，但是却很多缺陷。

我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，能保障又能理财谁又不爱呢，但我想说的是，就算是一款万能险，能达到十全十美的几乎没有，即使是万能险它也有不足；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑理财也不迟；

小孩子患疾不可怕，可怕的是生病没有钱医治；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，大家可以来对比：

以上就是我对 "宝宝两岁半，买平安智能星保险推荐方案"的图文回答，望采纳！

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