身患病毒性肝炎如何正确投保医疗险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，但绝对不是买不了的，都是可以有解决的办法的。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

乙肝携带者投保也是很复杂的！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

还有，带病投保也需要一定的窍门，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果自然也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，买保险时可选择性还是很大的。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险相比的优点在于，意外险在投保时限制是最少的，所以投保比较轻松简单，它可以直接购买，不需要健康告知，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！

心动不如行动，学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，不过部分产品的保费是需要增加的；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

或许很多人对线上投保还不了解，比起线上，好像线下看起来更放心，这里为大家准备了一篇线上线下保险测评，让你在选择保险渠道时不会出错：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。如果健康告知很严格，一定要及时更换，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！身体才是第一，保险只是辅助，都要好好吃饭，多多运动，健健康康最重要！

以上就是我对 "身患病毒性肝炎如何正确投保医疗险"的图文回答，望采纳！

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