给家人买终身寿险需要关注的点

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才可以被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更强调保障。终身寿险就好比投资理财，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：签署合同之后就不能改了，所以签合同的时候就要确定保额。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，学姐放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法保证，甚至可能出现亏损。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不算作偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，购入后超过一段时间之后，现金价值会大于保额。表面上是投保，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里就会持续地增加，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率大部分情况下较低，大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是十分有把握的，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到结尾处：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，但保险没有绝对的好与坏，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "给家人买终身寿险需要关注的点"的图文回答，望采纳！

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