重大疾病保险给自己投保多少保额合适

昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。

应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。

在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。

是什么情况？我们一起解读一下。

由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。

这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为何？

通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。

依照国民每年的收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。

如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额应该就可以满足了。

要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。

如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？

选择重疾险保额的标准有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。

下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。

但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。

再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。

为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：

起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。

就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。

这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。

假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌弃钱多？

假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。

后面的生活中，把保险产品调整一下，也就是降低保额，减轻经济压力。

如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。

但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家一定要再三考虑清楚。

退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：

这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。

以上就是我对 "重大疾病保险给自己投保多少保额合适"的图文回答，望采纳！

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