重疾险的健康告知具体有哪些内容？万一遇见一些问题该怎么办？

学姐还记得一件挺有趣的事，有次看到一个留言说：“重疾险只有两种情况不赔，这也不赔，那也不赔”。

虽然这只是一句调侃，但其背后原因还是值得我们深思，保险是否真的丧失可信度？要知道保险行业深受国家管控，不可能轻易无理拒赔，不然就是犯法！倘若真有这种情况，国家不可能坐视不管。

既然如此，那我们在购买保险的过程中到底哪一步出了错才会无法获赔呢？自己在回答重疾险健康告知的过程中有如实告知吗？还是办理手续的时候被所谓的保险代理人忽悠了？答案学姐不得而知，但真正遇到这样的事肯定手足无措，所以学姐给大家提供了一系列合理理赔的攻略，关键时刻能用得上：

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• 如何做好健康告知？

• 过程中常见的问题有哪些？

先搞清楚我国采用的告知方式是什么？

保险行业有两类告知方式，一类是有限告知，一类是无限告知。

• 无限告知：指被保险人需要主动把所有相关的个人事项告诉保险公司；

• 有限告知：指被保险人需根据保险公司的问题来回答。

根据我国保险法第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

我国大陆采用的是有限告知，这样就比无限告知要简单得多，只要注意以下三点就好：

1、有问必答：

健康告知询问了，必须如实回答，不要抱有侥幸心理，有所隐瞒。你所有的隐瞒，都可能为未来埋下重大隐患。

2、不问不答:

那么是不是什么问题都要告诉保险公司呢？没问的，就不用告诉。比如没问身高体重，就不用回答。这问题健康告知就没问，所以就没必要告诉。而且没问你的，主动提，反而可能被拒保。比如健康告知里问有没有肝炎，没有，就不用管。

3、未经诊断，默认为没有：

健康告知里询问的疾病，你的自我怀疑和江湖郎中的诊断都不算。比如最近感觉到胸痛，自我怀疑可能是乳腺结节，但是未经医院和体检确定的，默认为没有。

除了以上原则以外，这里还有我总结的一份健康告知小技巧，有需要的朋友可以阅读完后再去购买保险：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

1、不清楚符不符合健康告知，要不要做个体检确认下？

打住！学姐非常不建议投保前做体检，如实告知，只要根据健康告知询问的内容，一项一项如实作答就行。作答的内容以自己投保那一刻掌握的情况为准。要是自己并不确定，但也没在医院真正确诊过，那可以回答“否”。

只要如实说了，即使后期真的发生了不知情的风险，保险公司一样要承担责任。所以，如果近期有体检计划，建议先投保再体检：

买保险前要不要体检？听说会影响理赔！weixin.qq.275.com

2、要求提供门诊、住院资料，找不到怎么办？

首先看清楚健康告知询问的门诊、住院的时间范围，比如是问一年内、两年内、还是五年内。再弄清楚保险公司具体需要哪些资料，学姐也接触过不少理赔案件，发现这些资料是必不可少的，大家一定要保管好：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

最后认真回忆下相应时间段内自己因为什么去看了门诊、住了院，在不在健康告知的除外范围内（常见的感冒、支气管炎、妊娠，一些产品可不用告知），又是在哪家医院看的病？

有了大概印象后，可以带上本人身份证、社保卡去社保中心或医院打印门诊、住院记录。一般来说，门诊记录保留的时间要短于住院。

要是资料真找不到了，可以先向保险公司做一个情况说明，如何时患病、患的什么病、医生的意见、做过什么检查、采取的治疗方式、目前的康复情况等等。一般保险公司会让你做个复查以明确情况，尽量配合就OK。

3、因疾病被误诊过不了健康告知，怎么办？

即使是被误诊，因为已经留有门诊或住院的相关记录，为尽量不给理赔留隐患，建议还是如实告知。

而保险公司为了明确风险，通常也会要求客户进一步复查。要是自己已经在保险公司认可的医院检查过，确定没有相应疾病，可以直接提交资料供保险公司审核，等待结果。

4、未如实告知，是否要办理退保？

如果不是特别严重的问题，不用急着办理退保，可以向保险公司申请补充核保，保障可能继续有效。

可要是未如实告知的情况比较严重，那根据《保险法》，保险公司可作如下处理：

• 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

• 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

• 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

说完这么多，大家对重疾险的健康告知是不是有了充分的了解，尚未配置好重疾险的朋友可以收藏起来，希望能帮助到你们~

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