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大热门理财险对比

 分类:产品评测

前段时间,股票市场表现不佳。

人们纷纷将目光投向锁定利率的理财险上。
说到底,你是什么产品,是理财险是基金是定存都行,
稳定、安全、高收益,投资不外乎就是追求这些。
所以说,现在的保险公司,真的很善于利用保险合同来抓住我们的心诶~
一款款高性价比增额寿不断被推出,好多小伙伴都选择困难了哈哈。
今天呢,我就挑几款近期最热门的增额寿产品,深度对比下,供你们投保作参考哈。

01

增额寿,比来比去,比的不就是收益多少,怎么领取。
其中,收益最核心。
我这次选了5款产品,有3款是老牌传统增额寿——金盈卫2号、金玉满堂3.0跟乐享年年,
我就不多说了,等会你们自己看收益就行。
2款是新式产品的代表:
一是年金增额寿-金满意足5号。
既保有年金险稳定提供现金流的能耐,
又有终身现价为减保取现提供子弹,具有了增额寿的功能。
总的来看,收益还不低,所以选一代表进来PK下。
二是分红型增额寿-一生中意。
它是传统增额寿,有打底的预定利率。
但在此基础上,还加上了跟保司搞钱能力息息相关的分红账户。
在保底收益的基础上,东家赚钱了还能分一口肉吃,
拔高了总收益上限,所以今天也纳入进来PK。
不过提示下,分红不是保证收益,这个得清楚哦。

第一回合,先给你们看看3年交的情况:

3年交.png

金玉满堂3.0、乐享年年、一生中意最快回本。
同时,一生中意如果把分红收益算上,那回本时间还能再往前拨两年。
收益层面,加了分红的一生中意太bug,但分红本身不是确定收益,所以咱了解下就行,不重点关注。
不过即便去掉分红,中意一生前期依旧占领收益第一宝座。
可惜这是回本前收益,
作用就是给前期现金流紧张的人提供保单贷款的额度。
回本期后,收益先后冲上来的是乐享年年跟金盈卫2号。
可惜维持没几年,就被金满意足5号逆袭,
直到开始领取年金时,才被金玉满堂3.0反超,并霸榜到最后。
你看保单30年时,金玉满堂3.0现价68万,投入本金翻倍了都不止。
退休后,这个月拿2k出来请自己吃顿高档怀石料理;
下个月再拿点,买支拉菲小酌一下;
下下个月再拿些,飞哈尔滨堆雪人,飞三亚shopping...
一点也不心疼钱,投资就是要达到这种目的。

第二回合,看完短缴,现在来看看长期10年缴费的:

10年交.png

先说说回本吧,
在缴费期内就追回本金产生收益的,有金盈卫2号、金玉满堂3.0和乐享年年。
而这三款中,乐享年年现价表现很亮眼。
甚至有两年现价比加上分红的一生中意还高了...
不过风头没维持多久,
回本后的剧本就跟3年期类似,还是金玉满堂3.0和金满意足5号在演对手戏。
这哥俩也是经典。
金玉满堂3.0前面说了,这里我说说金满意足5号吧。
你别看它后期现价慢慢被金玉满堂3.0碾压,
要知道,现价只是人家的副业。
当保单年度来到约定年度后,它的主业年金就开始上线了。

此时金玉满堂3.0如果每年也按同额度领取年金的话,画风如下:

现金流对比.png

怎样,金满意足5号不落下风吧。

02

看完了收益,如果是你的话,你会买哪个?
先别急着下定论。
钱包钱是有了,能不能拿得出来花,也有说法。

这是这几款产品的减保领取规则:

减保规则对比.png

从减保规则来看,弘康家两款产品是最宽松的。
并未对领取数额作限制。
而剩余的三款,都对年度领取的额度有基本保额20%的限制。
不要看到这就一票否决这几款产品哦。
我个人的想法是,投资嘛,自然是细水长流。
到了保单后期,现价总额较大时,每年20%其实也够消费了。
不过,有限制的,确实花起来比没有限制的要拘谨些。
别的不说,哪天你心血来潮想拿个一半的钱出来买辆豪车,
弘康家的单子马上就能让你愿望成真;
其他几家的,你得等第三年才能开上。
不过,这种情况毕竟不是多数。
具体减保规则的选择,还是得配合你未来的资金使用规划来决定。
当然,现在的产品发展多元化,
除了收益与减保,作为一笔长期投资,保司也挺注重多元化投资的需求。

目前这5款产品,各自支持的附加功能如下:

各产品附加责任.png

虽说是非核心功能,但作为锦上添花的内容,还是值得留意的。
最后哔哔几句。
好了,热门几款产品看完,哪款符合你的投资预期呢?
我的话,整体看下来,金满意足5号是比较贴合我的胃口的。
我对投资的态度,是比较长的预期,基本考虑的是接近退休后的时间。
因此,金满意足5号,
1)能保证未来稳定现金流,这其他增额寿做不到;
2)虽说是长期投资,但终身现价的伴随,也能让我在中途急需资金时,有了底气;
3)就是跟第二点互为搭配的,减保规则宽松。
4)它的综合收益,我也给你们算过了,不低~
当然,它的缺点也有,回本时间慢、当前最长只开放了10年缴等。
回本时间我倒是能接受,本来我就不属于短期投资者;
缴费时间没法选到15/20甚至30年,这我是有点意见的~
不过即便如此,它还是当前市场上最大的搅局者噢。
嗯,所以这几款里,我最偏爱的就是金满意足5号。
你呢?哪款最符合你的投资预期?

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